上半年三大自保公司盈利超4亿元 行业发展潜力较大

  承接员工福利计划、网络风险、地缘政治风险……2015年,从全球范围看,自保公司保持较为稳健的发展,很多商业保险公司无法承保或者保费昂贵的风险保障更多地进入自保公司的业务范畴。

  上半年三大自保公司盈利超4亿元,行业发展潜力大

  在我国,自保公司从2000年的1家增长到现在的5家,记者了解到,有更多企业正在排队申请自保公司牌照,而感兴趣设立自保公司的企业更不在少数。

  国际金融报 蒋牧云

  全球:

  今年上半年,非上市财险公司的利润情况较往年有所下滑,但其中自保险企却获得较大盈利。

  自保公司可保新型风险

  今年上半年,非上市财险公司的利润情况较往年有所下滑,但其中自保险企却获得较大盈利。数据显示,中石油专属财产保险股份有限公司(以下简称中石油专属)、中国铁路财产保险自保有限公司(以下简称铁路自保)以及中远海运财产保险自保有限公司(以下简称中远海运自保)分别实现净利润2.33亿元、1.39亿元与3890万元,共计4.11亿元。有学者认为,由于行业发展空间较大,未来可能会有更多企业加入自保行业。

  针对恐怖袭击、政治风险等风险,一般的商业保险不敢承保,或者保费十分昂贵,企业难以承受,不过,随着自保市场的发展,这些风险正在更多地进入自保公司的承保范畴。

  盈利可喜

  达信保险经纪前日发布报告称,其对管理的全球1139家自保公司业务进行调查发现,2015年增长最快的前五大非传统风险业务分别为跨国员工福利、供应链风险、网络责任风险、政治风险,以及医疗费用止损风险。

  自保公司的概念在国内不那么为人熟知,它也被称为自营保险公司,是由非保险企业拥有或控制的保险公司,其主要的目的是为母公司及其子公司的某些风险提供保险保障。公司的保费费率较低、保费收入自留。

  数据显示,2015年,自保公司承接的跨国员工福利计划增幅高达143%。全球化和工作场所的不断变化给员工福利计划带来了新的挑战。员工人数增加、工作地点遍及全球,企业为员工提供福利计划的成本愈加高昂,而自保公司能够提供各种创新性解决方案,优化福利计划和风险融资结构,从而大幅降低成本。2015年,在达信管理的自保公司中,所有者通过自保公司提供员工福利计划的公司增加了10家,保费涨幅达143%。

  目前国内获批开业的自保公司共7家,分别是设立在我国内地的中石油专属、铁路自保、中远海运自保、广东粤电财产保险自保有限公司以及设立在香港的中海石油保险有限公司、中广核保险有限公司以及中石化保险有限公司。

  同时,随着员工队伍老龄化、远程工作员工增加等现象趋于明显,越来越多公司选择将医疗费用止损险纳入自保公司经营范围。最近两年,达信管理的自保公司中,承接医疗费用止损险的自保公司数量增加了14%,承接该保险的公司数量过去4年增加了95%。

  在日趋严峻的财险市场,自保公司却有着可喜的盈利。除了今年上半年,自保公司长期的利润状况一直较好。2017年年报显示,中石油专属、铁路自保、中远海运自保的净利润分别为3.6亿元、1.35亿元、0.47亿元。尽管中远海运自保的盈利较其他两家更少,但作为开业仅一年的公司,成绩已经令人满意。

  网络责任保险、政治风险保险和医疗费用止损保险等险种平稳增长,增幅分别为30%、27%和14%。这三个险种在过去4年持续大幅增长,预期这种趋势还将持续。

  详细来看,以最先进入自保行业的中石油专属为例,其在2013年开业,2014年至2017年的保险业务收入与净利润整体都有增长。在带动利润的因素中,投资收益有较大作用,几年来公司的投资收入一直保持在3亿元左右。

  达信相关负责人表示,最近4年,在达信管理的自保公司中,承接政治风险保险的自保公司数量增加了58%。对于很多组织来说,政治动荡并不陌生,但对其造成的风险却不熟悉,并且政治动荡带来的新型风险和突发性风险也很难在现有商业保险市场中获得保障。因此,很多组织将政治风险纳入其自保公司的保障计划当中。“鉴于当下的地缘政治气候,我们预计承接政治风险保险的自保公司还会增加。”达信报告指出。

  趋之者众

  数据显示,2015年,达信管理的自保公司中,参与TRIA恐怖主义风险保险的自保公司达109家,同比增长了17%。

  自保公司为何能在财险市场中长期保持盈利?有业内人士向《国际金融报》记者表示,自保公司的性质有利于产生经济效益。由于自保公司只为母公司及其子公司提供风险保障,首先能节约保险销售的中间费用如手续费等,从而降低保险成本,提升现金流,从而有更多资金可以进行投资。其次,由于对母公司的业务了解,产品设计将更加契合公司需求,价格也更加合适。

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