外资银行理财产品收益水平全面赶超中资银行

摘要:利比亚关闭了该国6%的石油产能。
这一消息发布不仅推动国际油价飙升,而且对近期与石油挂钩的银行理财产品来说犹如注了一剂强心剂。
截至北京时间2月23日下午5时,纽约商业交易所石油价格报98.11美元/桶,上涨2.85%,创下两年来新高。根据罗杰斯对于商品市场…

摘要:中国社科院金融研究所金融中心最新发布的报告显示,11月第一周银行共计发行了32款结构化理财产品,数量与前周相同。今年三季度以来,A股触底反弹,之后一路猛涨了4个多月,与此同时,国际金价及大宗商品也是涨势凶猛,紧接是央行意外加息,受此影响,此前一…

  利比亚关闭了该国6%的石油产能。

中国社科院金融研究所金融中心最新发布的报告显示,11月第一周银行共计发行了32款结构化理财产品,数量与前周相同。今年三季度以来,A股触底反弹,之后一路猛涨了4个多月,与此同时,国际金价及大宗商品也是涨势凶猛,紧接是央行意外加息,受此影响,此前一直波澜不惊的银行理财市场也是风云突变,一度销声匿迹的结构性理财产品卷土重来,外资银行随之咸鱼翻身,收益率全面赶超中资银行。

  这一消息发布不仅推动国际油价飙升,而且对近期与石油挂钩的银行理财产品来说犹如注了一剂强心剂。

银行理财市场的风云突变也影响到商业银行的理财能力,主要表现为以债券和货币市场类为发行主打的银行在排名中获益,而主打发行信贷类产品的银行则表现起伏较大。另外,今年三季度,全球股市多为上涨态势,同时大宗商品市场也涨势凶猛,给挂钩股市和大宗商品的结构性产品以及QDII带来利好,促使部分相关到期产品获得较高收益,大大提升了一些银行尤其是外资银行的收益能力排名。

  截至北京时间2月23日下午5时,纽约商业交易所石油价格报98.11美元/桶,上涨2.85%,创下两年来新高。根据罗杰斯对于商品市场十年牛市的预测,一切或许只是刚刚开始。

普益财富统计显示,今年前三季度有七千余款理财产品到期,其中,外资银行平均到期收益率达4.16%,远高于中资银行的2.68%,业内人士表示,外资银行主要受益于结构性理财产品的高收益,今年三季度到期收益前十名均为结构性产品。

  对于与石油挂钩的银行理财产品来讲,最近三个月,也只是一个起点。翻看过去此类产品表现,收益表现不佳,跟同为大宗商品的黄金类挂钩产品,表现相差甚远。

前三季度,由于海外市场回暖,外资银行的优势得以全面发挥,收益水平遥遥领先。根据普益财富的统计数据显示,渣打银行一款挂钩贵金属和天然资源基金的产品收益率达35.36%,高居榜首。而恒生银行表现最好的一款产品,也在3个月内就获得了17.4%的年化收益率。其他如花旗、东亚等外资银行也均有产品收益超过10%。

  2010年11月初,原油价格上涨加速,银行发行的与石油挂钩产品设定的预期收益明显高于上半年。在这场风波来临之际,这些银行理财产品现在表现如何,最大的风险来自哪里?

与外资银行的一马当先相比,国有银行理财产品的收益显然缺乏亮点,前三季度平均实际到期收益率仅为2.34%,低于股份制银行(2.89%)和城市商业银行(2.80%),排名最末。

  油价上涨诱发发行翻倍

不过,高收益与高风险并存,由于外资银行热衷于发行风险较高的挂钩型结构性产品,某一款或几款高收益或是负收益产品将会使银行坐上收益能力排名的“过山车”。因此,在投资外资银行理财产品时,还应对产品多加了解,把控好自己的风险承受能力。

  从渤海交易所原油价格月线走势图上不难看出,最近这半年里,原油价格整体趋势上涨,2010年11月开始加速上涨。截至今年2月份未足一个月,涨幅已居最近半年之首。

另据普益财富统计显示,今年7月至10月,有75家商业银行发行理财产品共计3543款。之前占据市场半壁江山的银信合作理财产品、尤其是广受市场欢迎的信贷类产品在新规发布后发行锐减,与此同时,收益稳定且流动性强的债券和货币市场类产品取而代之,发行激增,而几近消失的挂钩股市、挂钩商品市场的结构性理财产品卷土重来,成为近一时期银行理财市场的热点。

  油价凶猛上涨的势头,给与石油价格挂钩的银行理财产品带来了福音。根据普益财富数据统计显示,进入下半年以来,期货现货类银行理财产品发行放大。

从收益能力、风险控制能力和发行能力等多个角度考察,7月至10月,理财能力综合排名前十的银行为光大、民生、招行、工行、中信、深发展、中行、交行、兴业和华夏银行。和上半年相比,本期光大银行综合理财排名上升1位至首位。深发展、兴业和华夏银行本期综合排名较上半年提升显著,上涨位次均不低于5名。(记者
陈家林)

  一般来讲,结构型产品之中,股票投资类居老大的位置,二分市场。其后汇率和利率产品又占去三成。

TAGS:赶超中资水平收益理财外资全面银行产品

  期货现货之中,由于黄金价格屡创新高,同时带动了黄金挂钩类产品的发行。其余大宗商品之中,农产品和石油类占比相当,而石油类产品占比又略大于农产品类。

  去年上半年仅为10只的发行数量,而下半年至今,发行规模已为同期的两倍。外资银行占据发行主体,中资银行之中,仅中信银行、工商银行、光大银行、农业银行和中国银行为主要发行。

  到期收益工行赢家

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